Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 518 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 780,62 € | 12 780,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 729 € / mois | 36 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 440 € | 1 639 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 950 € | 1 555 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 518 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 849,87 € | 48 517,57 € | 1 413 150,13 € |
| Année 2 | 108 362,71 € | 45 004,73 € | 1 304 787,42 € |
| Année 3 | 111 993,28 € | 41 374,16 € | 1 192 794,14 € |
| Année 4 | 115 745,48 € | 37 621,96 € | 1 077 048,66 € |
| Année 5 | 119 623,37 € | 33 744,07 € | 957 425,29 € |
| Année 6 | 123 631,20 € | 29 736,24 € | 833 794,09 € |
| Année 7 | 127 773,33 € | 25 594,11 € | 706 020,76 € |
| Année 8 | 132 054,18 € | 21 313,26 € | 573 966,58 € |
| Année 9 | 136 478,50 € | 16 888,94 € | 437 488,08 € |
| Année 10 | 141 051,05 € | 12 316,39 € | 296 437,03 € |
| Année 11 | 145 776,77 € | 7 590,67 € | 150 660,26 € |
| Année 12 | 150 660,26 € | 2 706,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 518 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.