Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 201,59 € | 13 201,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 005 € / mois | 37 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 440 € | 1 693 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 200 € | 1 607 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 568 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 303,42 € | 50 115,66 € | 1 459 696,58 € |
| Année 2 | 111 931,98 € | 46 487,10 € | 1 347 764,60 € |
| Année 3 | 115 682,14 € | 42 736,94 € | 1 232 082,46 € |
| Année 4 | 119 557,91 € | 38 861,17 € | 1 112 524,55 € |
| Année 5 | 123 563,54 € | 34 855,54 € | 988 961,01 € |
| Année 6 | 127 703,39 € | 30 715,69 € | 861 257,62 € |
| Année 7 | 131 981,94 € | 26 437,14 € | 729 275,68 € |
| Année 8 | 136 403,80 € | 22 015,28 € | 592 871,88 € |
| Année 9 | 140 973,83 € | 17 445,25 € | 451 898,05 € |
| Année 10 | 145 696,99 € | 12 722,09 € | 306 201,06 € |
| Année 11 | 150 578,40 € | 7 840,68 € | 155 622,66 € |
| Année 12 | 155 622,66 € | 2 795,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 816 € pour cette enveloppe de financement.