Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 668 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 043,52 € | 14 043,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 556 € / mois | 40 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 440 € | 1 801 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 700 € | 1 709 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 668 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 210,44 € | 53 311,80 € | 1 552 789,56 € |
| Année 2 | 119 070,41 € | 49 451,83 € | 1 433 719,15 € |
| Année 3 | 123 059,70 € | 45 462,54 € | 1 310 659,45 € |
| Année 4 | 127 182,67 € | 41 339,57 € | 1 183 476,78 € |
| Année 5 | 131 443,77 € | 37 078,47 € | 1 052 033,01 € |
| Année 6 | 135 847,61 € | 32 674,63 € | 916 185,40 € |
| Année 7 | 140 399,02 € | 28 123,22 € | 775 786,38 € |
| Année 8 | 145 102,92 € | 23 419,32 € | 630 683,46 € |
| Année 9 | 149 964,38 € | 18 557,86 € | 480 719,08 € |
| Année 10 | 154 988,78 € | 13 533,46 € | 325 730,30 € |
| Année 11 | 160 181,46 € | 8 340,78 € | 165 548,84 € |
| Année 12 | 165 548,84 € | 2 974,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 668 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 124 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.