Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 464,49 € | 14 464,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 832 € / mois | 41 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 440 € | 1 855 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 950 € | 1 760 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 718 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 663,98 € | 54 909,90 € | 1 599 336,02 € |
| Année 2 | 122 639,69 € | 50 934,19 € | 1 476 696,33 € |
| Année 3 | 126 748,56 € | 46 825,32 € | 1 349 947,77 € |
| Année 4 | 130 995,11 € | 42 578,77 € | 1 218 952,66 € |
| Année 5 | 135 383,95 € | 38 189,93 € | 1 083 568,71 € |
| Année 6 | 139 919,81 € | 33 654,07 € | 943 648,90 € |
| Année 7 | 144 607,65 € | 28 966,23 € | 799 041,25 € |
| Année 8 | 149 452,55 € | 24 121,33 € | 649 588,70 € |
| Année 9 | 154 459,77 € | 19 114,11 € | 495 128,93 € |
| Année 10 | 159 634,73 € | 13 939,15 € | 335 494,20 € |
| Année 11 | 164 983,09 € | 8 590,79 € | 170 511,11 € |
| Année 12 | 170 511,11 € | 3 063,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 327 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.