Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 423 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 984,99 € | 11 984,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 318 € / mois | 34 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 880 € | 1 537 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 588 € | 1 459 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 423 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 322,66 € | 45 497,22 € | 1 325 177,34 € |
| Année 2 | 101 616,82 € | 42 203,06 € | 1 223 560,52 € |
| Année 3 | 105 021,36 € | 38 798,52 € | 1 118 539,16 € |
| Année 4 | 108 539,99 € | 35 279,89 € | 1 009 999,17 € |
| Année 5 | 112 176,46 € | 31 643,42 € | 897 822,71 € |
| Année 6 | 115 934,83 € | 27 885,05 € | 781 887,88 € |
| Année 7 | 119 819,06 € | 24 000,82 € | 662 068,82 € |
| Année 8 | 123 833,44 € | 19 986,44 € | 538 235,38 € |
| Année 9 | 127 982,34 € | 15 837,54 € | 410 253,04 € |
| Année 10 | 132 270,22 € | 11 549,66 € | 277 982,82 € |
| Année 11 | 136 701,75 € | 7 118,13 € | 141 281,07 € |
| Année 12 | 141 281,07 € | 2 538,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 423 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 243 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 082 € pour cette enveloppe de financement.