Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 473 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 405,95 € | 12 405,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 594 € / mois | 35 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 880 € | 1 591 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 838 € | 1 510 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 473 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 776,09 € | 47 095,31 € | 1 371 723,91 € |
| Année 2 | 105 185,99 € | 43 685,41 € | 1 266 537,92 € |
| Année 3 | 108 710,11 € | 40 161,29 € | 1 157 827,81 € |
| Année 4 | 112 352,28 € | 36 519,12 € | 1 045 475,53 € |
| Année 5 | 116 116,51 € | 32 754,89 € | 929 359,02 € |
| Année 6 | 120 006,83 € | 28 864,57 € | 809 352,19 € |
| Année 7 | 124 027,53 € | 24 843,87 € | 685 324,66 € |
| Année 8 | 128 182,92 € | 20 688,48 € | 557 141,74 € |
| Année 9 | 132 477,54 € | 16 393,86 € | 424 664,20 € |
| Année 10 | 136 916,00 € | 11 955,40 € | 287 748,20 € |
| Année 11 | 141 503,22 € | 7 368,18 € | 146 244,98 € |
| Année 12 | 146 244,98 € | 2 627,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 473 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 446 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.