Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 434 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 073,39 € | 12 073,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 586 € / mois | 34 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 720 € | 1 548 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 850 € | 1 469 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 434 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 047,88 € | 45 832,80 € | 1 334 952,12 € |
| Année 2 | 102 366,34 € | 42 514,34 € | 1 232 585,78 € |
| Année 3 | 105 796,01 € | 39 084,67 € | 1 126 789,77 € |
| Année 4 | 109 340,55 € | 35 540,13 € | 1 017 449,22 € |
| Année 5 | 113 003,87 € | 31 876,81 € | 904 445,35 € |
| Année 6 | 116 789,93 € | 28 090,75 € | 787 655,42 € |
| Année 7 | 120 702,82 € | 24 177,86 € | 666 952,60 € |
| Année 8 | 124 746,81 € | 20 133,87 € | 542 205,79 € |
| Année 9 | 128 926,31 € | 15 954,37 € | 413 279,48 € |
| Année 10 | 133 245,81 € | 11 634,87 € | 280 033,67 € |
| Année 11 | 137 710,04 € | 7 170,64 € | 142 323,63 € |
| Année 12 | 142 323,63 € | 2 556,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 434 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 495 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.