Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 478 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 443,84 € | 12 443,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 709 € / mois | 35 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 240 € | 1 596 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 950 € | 1 514 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 478 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 086,94 € | 47 239,14 € | 1 375 913,06 € |
| Année 2 | 105 507,25 € | 43 818,83 € | 1 270 405,81 € |
| Année 3 | 109 042,12 € | 40 283,96 € | 1 161 363,69 € |
| Année 4 | 112 695,45 € | 36 630,63 € | 1 048 668,24 € |
| Année 5 | 116 471,17 € | 32 854,91 € | 932 197,07 € |
| Année 6 | 120 373,38 € | 28 952,70 € | 811 823,69 € |
| Année 7 | 124 406,33 € | 24 919,75 € | 687 417,36 € |
| Année 8 | 128 574,43 € | 20 751,65 € | 558 842,93 € |
| Année 9 | 132 882,13 € | 16 443,95 € | 425 960,80 € |
| Année 10 | 137 334,20 € | 11 991,88 € | 288 626,60 € |
| Année 11 | 141 935,40 € | 7 390,68 € | 146 691,20 € |
| Année 12 | 146 691,20 € | 2 635,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 478 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 554 €.