Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 506,99 € | 12 506,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 900 € / mois | 35 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 840 € | 1 604 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 138 € | 1 522 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 485 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 605,04 € | 47 478,84 € | 1 382 894,96 € |
| Année 2 | 106 042,70 € | 44 041,18 € | 1 276 852,26 € |
| Année 3 | 109 595,53 € | 40 488,35 € | 1 167 256,73 € |
| Année 4 | 113 267,38 € | 36 816,50 € | 1 053 989,35 € |
| Année 5 | 117 062,27 € | 33 021,61 € | 936 927,08 € |
| Année 6 | 120 984,28 € | 29 099,60 € | 815 942,80 € |
| Année 7 | 125 037,70 € | 25 046,18 € | 690 905,10 € |
| Année 8 | 129 226,93 € | 20 856,95 € | 561 678,17 € |
| Année 9 | 133 556,52 € | 16 527,36 € | 428 121,65 € |
| Année 10 | 138 031,17 € | 12 052,71 € | 290 090,48 € |
| Année 11 | 142 655,73 € | 7 428,15 € | 147 434,75 € |
| Année 12 | 147 434,75 € | 2 648,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 734 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.