Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 435 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 086,02 € | 12 086,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 624 € / mois | 34 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 840 € | 1 550 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 888 € | 1 471 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 435 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 151,49 € | 45 880,75 € | 1 336 348,51 € |
| Année 2 | 102 473,43 € | 42 558,81 € | 1 233 875,08 € |
| Année 3 | 105 906,68 € | 39 125,56 € | 1 127 968,40 € |
| Année 4 | 109 454,94 € | 35 577,30 € | 1 018 513,46 € |
| Année 5 | 113 122,10 € | 31 910,14 € | 905 391,36 € |
| Année 6 | 116 912,09 € | 28 120,15 € | 788 479,27 € |
| Année 7 | 120 829,08 € | 24 203,16 € | 667 650,19 € |
| Année 8 | 124 877,31 € | 20 154,93 € | 542 772,88 € |
| Année 9 | 129 061,16 € | 15 971,08 € | 413 711,72 € |
| Année 10 | 133 385,18 € | 11 647,06 € | 280 326,54 € |
| Année 11 | 137 854,09 € | 7 178,15 € | 142 472,45 € |
| Année 12 | 142 472,45 € | 2 559,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 435 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.