Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 335 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 244,08 € | 11 244,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 073 € / mois | 32 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 840 € | 1 442 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 388 € | 1 368 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 335 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 244,37 € | 42 684,59 € | 1 243 255,63 € |
| Année 2 | 95 334,89 € | 39 594,07 € | 1 147 920,74 € |
| Année 3 | 98 528,96 € | 36 400,00 € | 1 049 391,78 € |
| Année 4 | 101 830,05 € | 33 098,91 € | 947 561,73 € |
| Année 5 | 105 241,75 € | 29 687,21 € | 842 319,98 € |
| Année 6 | 108 767,72 € | 26 161,24 € | 733 552,26 € |
| Année 7 | 112 411,85 € | 22 517,11 € | 621 140,41 € |
| Année 8 | 116 178,05 € | 18 750,91 € | 504 962,36 € |
| Année 9 | 120 070,45 € | 14 858,51 € | 384 891,91 € |
| Année 10 | 124 093,27 € | 10 835,69 € | 260 798,64 € |
| Année 11 | 128 250,87 € | 6 678,09 € | 132 547,77 € |
| Année 12 | 132 547,77 € | 2 381,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 335 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.