Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 489 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 540,66 € | 12 540,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 002 € / mois | 35 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 160 € | 1 608 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 238 € | 1 526 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 489 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 881,22 € | 47 606,70 € | 1 386 618,78 € |
| Année 2 | 106 328,15 € | 44 159,77 € | 1 280 290,63 € |
| Année 3 | 109 890,54 € | 40 597,38 € | 1 170 400,09 € |
| Année 4 | 113 572,30 € | 36 915,62 € | 1 056 827,79 € |
| Année 5 | 117 377,37 € | 33 110,55 € | 939 450,42 € |
| Année 6 | 121 309,95 € | 29 177,97 € | 818 140,47 € |
| Année 7 | 125 374,28 € | 25 113,64 € | 692 766,19 € |
| Année 8 | 129 574,80 € | 20 913,12 € | 563 191,39 € |
| Année 9 | 133 916,03 € | 16 571,89 € | 429 275,36 € |
| Année 10 | 138 402,71 € | 12 085,21 € | 290 872,65 € |
| Année 11 | 143 039,73 € | 7 448,19 € | 147 832,92 € |
| Année 12 | 147 832,92 € | 2 655,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 489 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 830 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 874 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.