Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 958 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 295,50 € | 88 295,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 562 € / mois | 252 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 196 640 € | 16 154 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 373 950 € | 15 331 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 514 771,43 € | 544 774,57 € | 14 443 228,57 € |
| Année 2 | 534 144,32 € | 525 401,68 € | 13 909 084,25 € |
| Année 3 | 554 246,29 € | 505 299,71 € | 13 354 837,96 € |
| Année 4 | 575 104,74 € | 484 441,26 € | 12 779 733,22 € |
| Année 5 | 596 748,21 € | 462 797,79 € | 12 182 985,01 € |
| Année 6 | 619 206,23 € | 440 339,77 € | 11 563 778,78 € |
| Année 7 | 642 509,40 € | 417 036,60 € | 10 921 269,38 € |
| Année 8 | 666 689,56 € | 392 856,44 € | 10 254 579,82 € |
| Année 9 | 691 779,73 € | 367 766,27 € | 9 562 800,09 € |
| Année 10 | 717 814,13 € | 341 731,87 € | 8 844 985,96 € |
| Année 11 | 744 828,33 € | 314 717,67 € | 8 100 157,63 € |
| Année 12 | 772 859,14 € | 286 686,86 € | 7 327 298,49 € |
| Année 13 | 801 944,89 € | 257 601,11 € | 6 525 353,60 € |
| Année 14 | 832 125,25 € | 227 420,75 € | 5 693 228,35 € |
| Année 15 | 863 441,41 € | 196 104,59 € | 4 829 786,94 € |
| Année 16 | 895 936,12 € | 163 609,88 € | 3 933 850,82 € |
| Année 17 | 929 653,74 € | 129 892,26 € | 3 004 197,08 € |
| Année 18 | 964 640,29 € | 94 905,71 € | 2 039 556,79 € |
| Année 19 | 1 000 943,53 € | 58 602,47 € | 1 038 613,26 € |
| Année 20 | 1 038 613,26 € | 20 933,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 958 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 495 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 179 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 252 273 €.