Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 008 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 590,65 € | 88 590,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 457 € / mois | 253 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 200 640 € | 16 208 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 375 200 € | 15 383 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 516 492,22 € | 546 595,58 € | 14 491 507,78 € |
| Année 2 | 535 929,88 € | 527 157,92 € | 13 955 577,90 € |
| Année 3 | 556 099,00 € | 506 988,80 € | 13 399 478,90 € |
| Année 4 | 577 027,23 € | 486 060,57 € | 12 822 451,67 € |
| Année 5 | 598 743,05 € | 464 344,75 € | 12 223 708,62 € |
| Année 6 | 621 276,12 € | 441 811,68 € | 11 602 432,50 € |
| Année 7 | 644 657,19 € | 418 430,61 € | 10 957 775,31 € |
| Année 8 | 668 918,19 € | 394 169,61 € | 10 288 857,12 € |
| Année 9 | 694 092,21 € | 368 995,59 € | 9 594 764,91 € |
| Année 10 | 720 213,67 € | 342 874,13 € | 8 874 551,24 € |
| Année 11 | 747 318,14 € | 315 769,66 € | 8 127 233,10 € |
| Année 12 | 775 442,67 € | 287 645,13 € | 7 351 790,43 € |
| Année 13 | 804 625,66 € | 258 462,14 € | 6 547 164,77 € |
| Année 14 | 834 906,89 € | 228 180,91 € | 5 712 257,88 € |
| Année 15 | 866 327,75 € | 196 760,05 € | 4 845 930,13 € |
| Année 16 | 898 931,08 € | 164 156,72 € | 3 946 999,05 € |
| Année 17 | 932 761,42 € | 130 326,38 € | 3 014 237,63 € |
| Année 18 | 967 864,91 € | 95 222,89 € | 2 046 372,72 € |
| Année 19 | 1 004 289,48 € | 58 798,32 € | 1 042 083,24 € |
| Année 20 | 1 042 083,24 € | 21 002,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 008 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 500 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 200 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 375 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.