Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 391,43 € | 78 391,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 550 € / mois | 223 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 200 640 € | 16 208 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 375 200 € | 15 383 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 807,00 € | 578 890,16 € | 14 646 193,00 € |
| Année 2 | 376 172,43 € | 564 524,73 € | 14 270 020,57 € |
| Année 3 | 391 108,26 € | 549 588,90 € | 13 878 912,31 € |
| Année 4 | 406 637,10 € | 534 060,06 € | 13 472 275,21 € |
| Année 5 | 422 782,55 € | 517 914,61 € | 13 049 492,66 € |
| Année 6 | 439 569,01 € | 501 128,15 € | 12 609 923,65 € |
| Année 7 | 457 021,96 € | 483 675,20 € | 12 152 901,69 € |
| Année 8 | 475 167,90 € | 465 529,26 € | 11 677 733,79 € |
| Année 9 | 494 034,33 € | 446 662,83 € | 11 183 699,46 € |
| Année 10 | 513 649,81 € | 427 047,35 € | 10 670 049,65 € |
| Année 11 | 534 044,15 € | 406 653,01 € | 10 136 005,50 € |
| Année 12 | 555 248,23 € | 385 448,93 € | 9 580 757,27 € |
| Année 13 | 577 294,21 € | 363 402,95 € | 9 003 463,06 € |
| Année 14 | 600 215,53 € | 340 481,63 € | 8 403 247,53 € |
| Année 15 | 624 046,91 € | 316 650,25 € | 7 779 200,62 € |
| Année 16 | 648 824,55 € | 291 872,61 € | 7 130 376,07 € |
| Année 17 | 674 585,97 € | 266 111,19 € | 6 455 790,10 € |
| Année 18 | 701 370,19 € | 239 326,97 € | 5 754 419,91 € |
| Année 19 | 729 217,92 € | 211 479,24 € | 5 025 201,99 € |
| Année 20 | 758 171,33 € | 182 525,83 € | 4 267 030,66 € |
| Année 21 | 788 274,31 € | 152 422,85 € | 3 478 756,35 € |
| Année 22 | 819 572,52 € | 121 124,64 € | 2 659 183,83 € |
| Année 23 | 852 113,45 € | 88 583,71 € | 1 807 070,38 € |
| Année 24 | 885 946,39 € | 54 750,77 € | 921 123,99 € |
| Année 25 | 921 123,99 € | 19 574,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 008 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 180 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 200 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 375 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.