Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 652,60 € | 78 652,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 341 € / mois | 224 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 204 640 € | 16 262 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 450 € | 15 434 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 012,42 € | 580 818,78 € | 14 694 987,58 € |
| Année 2 | 377 425,75 € | 566 405,45 € | 14 317 561,83 € |
| Année 3 | 392 411,35 € | 551 419,85 € | 13 925 150,48 € |
| Année 4 | 407 991,91 € | 535 839,29 € | 13 517 158,57 € |
| Année 5 | 424 191,11 € | 519 640,09 € | 13 092 967,46 € |
| Année 6 | 441 033,51 € | 502 797,69 € | 12 651 933,95 € |
| Année 7 | 458 544,65 € | 485 286,55 € | 12 193 389,30 € |
| Année 8 | 476 751,03 € | 467 080,17 € | 11 716 638,27 € |
| Année 9 | 495 680,31 € | 448 150,89 € | 11 220 957,96 € |
| Année 10 | 515 361,16 € | 428 470,04 € | 10 705 596,80 € |
| Année 11 | 535 823,42 € | 408 007,78 € | 10 169 773,38 € |
| Année 12 | 557 098,16 € | 386 733,04 € | 9 612 675,22 € |
| Année 13 | 579 217,61 € | 364 613,59 € | 9 033 457,61 € |
| Année 14 | 602 215,28 € | 341 615,92 € | 8 431 242,33 € |
| Année 15 | 626 126,06 € | 317 705,14 € | 7 805 116,27 € |
| Année 16 | 650 986,23 € | 292 844,97 € | 7 154 130,04 € |
| Année 17 | 676 833,47 € | 266 997,73 € | 6 477 296,57 € |
| Année 18 | 703 706,97 € | 240 124,23 € | 5 773 589,60 € |
| Année 19 | 731 647,47 € | 212 183,73 € | 5 041 942,13 € |
| Année 20 | 760 697,33 € | 183 133,87 € | 4 281 244,80 € |
| Année 21 | 790 900,62 € | 152 930,58 € | 3 490 344,18 € |
| Année 22 | 822 303,11 € | 121 528,09 € | 2 668 041,07 € |
| Année 23 | 854 952,46 € | 88 878,74 € | 1 813 088,61 € |
| Année 24 | 888 898,08 € | 54 933,12 € | 924 190,53 € |
| Année 25 | 924 190,53 € | 19 639,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 058 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.