Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 647,01 € | 107 647,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 203 € / mois | 307 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 204 640 € | 16 262 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 450 € | 15 434 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 777 121,76 € | 514 642,36 € | 14 280 878,24 € |
| Année 2 | 804 761,65 € | 487 002,47 € | 13 476 116,59 € |
| Année 3 | 833 384,56 € | 458 379,56 € | 12 642 732,03 € |
| Année 4 | 863 025,50 € | 428 738,62 € | 11 779 706,53 € |
| Année 5 | 893 720,70 € | 398 043,42 € | 10 885 985,83 € |
| Année 6 | 925 507,61 € | 366 256,51 € | 9 960 478,22 € |
| Année 7 | 958 425,09 € | 333 339,03 € | 9 002 053,13 € |
| Année 8 | 992 513,37 € | 299 250,75 € | 8 009 539,76 € |
| Année 9 | 1 027 814,06 € | 263 950,06 € | 6 981 725,70 € |
| Année 10 | 1 064 370,24 € | 227 393,88 € | 5 917 355,46 € |
| Année 11 | 1 102 226,68 € | 189 537,44 € | 4 815 128,78 € |
| Année 12 | 1 141 429,50 € | 150 334,62 € | 3 673 699,28 € |
| Année 13 | 1 182 026,68 € | 109 737,44 € | 2 491 672,60 € |
| Année 14 | 1 224 067,76 € | 67 696,36 € | 1 267 604,84 € |
| Année 15 | 1 267 604,84 € | 24 160,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 058 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 307 563 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 204 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 376 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.