Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 636,21 € | 73 636,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 140 € / mois | 210 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 204 640 € | 16 262 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 450 € | 15 434 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 090,95 € | 627 543,57 € | 14 801 909,05 € |
| Année 2 | 267 056,26 € | 616 578,26 € | 14 534 852,79 € |
| Année 3 | 278 491,09 € | 605 143,43 € | 14 256 361,70 € |
| Année 4 | 290 415,51 € | 593 219,01 € | 13 965 946,19 € |
| Année 5 | 302 850,52 € | 580 784,00 € | 13 663 095,67 € |
| Année 6 | 315 817,98 € | 567 816,54 € | 13 347 277,69 € |
| Année 7 | 329 340,67 € | 554 293,85 € | 13 017 937,02 € |
| Année 8 | 343 442,39 € | 540 192,13 € | 12 674 494,63 € |
| Année 9 | 358 147,90 € | 525 486,62 € | 12 316 346,73 € |
| Année 10 | 373 483,08 € | 510 151,44 € | 11 942 863,65 € |
| Année 11 | 389 474,88 € | 494 159,64 € | 11 553 388,77 € |
| Année 12 | 406 151,42 € | 477 483,10 € | 11 147 237,35 € |
| Année 13 | 423 542,01 € | 460 092,51 € | 10 723 695,34 € |
| Année 14 | 441 677,24 € | 441 957,28 € | 10 282 018,10 € |
| Année 15 | 460 588,98 € | 423 045,54 € | 9 821 429,12 € |
| Année 16 | 480 310,50 € | 403 324,02 € | 9 341 118,62 € |
| Année 17 | 500 876,42 € | 382 758,10 € | 8 840 242,20 € |
| Année 18 | 522 322,95 € | 361 311,57 € | 8 317 919,25 € |
| Année 19 | 544 687,78 € | 338 946,74 € | 7 773 231,47 € |
| Année 20 | 568 010,22 € | 315 624,30 € | 7 205 221,25 € |
| Année 21 | 592 331,28 € | 291 303,24 € | 6 612 889,97 € |
| Année 22 | 617 693,74 € | 265 940,78 € | 5 995 196,23 € |
| Année 23 | 644 142,14 € | 239 492,38 € | 5 351 054,09 € |
| Année 24 | 671 723,05 € | 211 911,47 € | 4 679 331,04 € |
| Année 25 | 700 484,86 € | 183 149,66 € | 3 978 846,18 € |
| Année 26 | 730 478,24 € | 153 156,28 € | 3 248 367,94 € |
| Année 27 | 761 755,86 € | 121 878,66 € | 2 486 612,08 € |
| Année 28 | 794 372,72 € | 89 261,80 € | 1 692 239,36 € |
| Année 29 | 828 386,19 € | 55 248,33 € | 863 853,17 € |
| Année 30 | 863 853,17 € | 19 778,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 058 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 389 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 505 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 180 696 € pour cette enveloppe de financement.