Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 125,22 € | 74 125,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 622 € / mois | 211 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 212 640 € | 16 370 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 378 950 € | 15 536 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 791,54 € | 631 711,10 € | 14 900 208,46 € |
| Année 2 | 268 829,68 € | 620 672,96 € | 14 631 378,78 € |
| Année 3 | 280 340,43 € | 609 162,21 € | 14 351 038,35 € |
| Année 4 | 292 344,04 € | 597 158,60 € | 14 058 694,31 € |
| Année 5 | 304 861,63 € | 584 641,01 € | 13 753 832,68 € |
| Année 6 | 317 915,21 € | 571 587,43 € | 13 435 917,47 € |
| Année 7 | 331 527,71 € | 557 974,93 € | 13 104 389,76 € |
| Année 8 | 345 723,07 € | 543 779,57 € | 12 758 666,69 € |
| Année 9 | 360 526,22 € | 528 976,42 € | 12 398 140,47 € |
| Année 10 | 375 963,25 € | 513 539,39 € | 12 022 177,22 € |
| Année 11 | 392 061,26 € | 497 441,38 € | 11 630 115,96 € |
| Année 12 | 408 848,51 € | 480 654,13 € | 11 221 267,45 € |
| Année 13 | 426 354,60 € | 463 148,04 € | 10 794 912,85 € |
| Année 14 | 444 610,26 € | 444 892,38 € | 10 350 302,59 € |
| Année 15 | 463 647,60 € | 425 855,04 € | 9 886 654,99 € |
| Année 16 | 483 500,05 € | 406 002,59 € | 9 403 154,94 € |
| Année 17 | 504 202,56 € | 385 300,08 € | 8 898 952,38 € |
| Année 18 | 525 791,52 € | 363 711,12 € | 8 373 160,86 € |
| Année 19 | 548 304,85 € | 341 197,79 € | 7 824 856,01 € |
| Année 20 | 571 782,16 € | 317 720,48 € | 7 253 073,85 € |
| Année 21 | 596 264,74 € | 293 237,90 € | 6 656 809,11 € |
| Année 22 | 621 795,63 € | 267 707,01 € | 6 035 013,48 € |
| Année 23 | 648 419,66 € | 241 082,98 € | 5 386 593,82 € |
| Année 24 | 676 183,68 € | 213 318,96 € | 4 710 410,14 € |
| Année 25 | 705 136,52 € | 184 366,12 € | 4 005 273,62 € |
| Année 26 | 735 329,08 € | 154 173,56 € | 3 269 944,54 € |
| Année 27 | 766 814,41 € | 122 688,23 € | 2 503 130,13 € |
| Année 28 | 799 647,85 € | 89 854,79 € | 1 703 482,28 € |
| Année 29 | 833 887,19 € | 55 615,45 € | 869 595,09 € |
| Année 30 | 869 595,09 € | 19 910,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 158 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 515 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.