Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 880,71 € | 73 880,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 881 € / mois | 211 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 208 640 € | 16 316 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 377 700 € | 15 485 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 941,19 € | 629 627,33 € | 14 851 058,81 € |
| Année 2 | 267 942,91 € | 618 625,61 € | 14 583 115,90 € |
| Année 3 | 279 415,68 € | 607 152,84 € | 14 303 700,22 € |
| Année 4 | 291 379,71 € | 595 188,81 € | 14 012 320,51 € |
| Année 5 | 303 856,02 € | 582 712,50 € | 13 708 464,49 € |
| Année 6 | 316 866,51 € | 569 702,01 € | 13 391 597,98 € |
| Année 7 | 330 434,12 € | 556 134,40 € | 13 061 163,86 € |
| Année 8 | 344 582,65 € | 541 985,87 € | 12 716 581,21 € |
| Année 9 | 359 336,98 € | 527 231,54 € | 12 357 244,23 € |
| Année 10 | 374 723,08 € | 511 845,44 € | 11 982 521,15 € |
| Année 11 | 390 767,99 € | 495 800,53 € | 11 591 753,16 € |
| Année 12 | 407 499,88 € | 479 068,64 € | 11 184 253,28 € |
| Année 13 | 424 948,21 € | 461 620,31 € | 10 759 305,07 € |
| Année 14 | 443 143,65 € | 443 424,87 € | 10 316 161,42 € |
| Année 15 | 462 118,20 € | 424 450,32 € | 9 854 043,22 € |
| Année 16 | 481 905,14 € | 404 663,38 € | 9 372 138,08 € |
| Année 17 | 502 539,39 € | 384 029,13 € | 8 869 598,69 € |
| Année 18 | 524 057,10 € | 362 511,42 € | 8 345 541,59 € |
| Année 19 | 546 496,18 € | 340 072,34 € | 7 799 045,41 € |
| Année 20 | 569 896,07 € | 316 672,45 € | 7 229 149,34 € |
| Année 21 | 594 297,89 € | 292 270,63 € | 6 634 851,45 € |
| Année 22 | 619 744,53 € | 266 823,99 € | 6 015 106,92 € |
| Année 23 | 646 280,76 € | 240 287,76 € | 5 368 826,16 € |
| Année 24 | 673 953,20 € | 212 615,32 € | 4 694 872,96 € |
| Année 25 | 702 810,53 € | 183 757,99 € | 3 992 062,43 € |
| Année 26 | 732 903,47 € | 153 665,05 € | 3 259 158,96 € |
| Année 27 | 764 284,95 € | 122 283,57 € | 2 494 874,01 € |
| Année 28 | 797 010,11 € | 89 558,41 € | 1 697 863,90 € |
| Année 29 | 831 136,52 € | 55 432,00 € | 866 727,38 € |
| Année 30 | 866 727,38 € | 19 844,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 108 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.