Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 500 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 783,74 € | 14 783,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 799 € / mois | 42 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 000 € | 1 620 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 500 € | 1 537 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 500 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 500 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 953,98 € | 49 450,90 € | 1 372 046,02 € |
| Année 2 | 132 412,47 € | 44 992,41 € | 1 239 633,55 € |
| Année 3 | 137 026,28 € | 40 378,60 € | 1 102 607,27 € |
| Année 4 | 141 800,90 € | 35 603,98 € | 960 806,37 € |
| Année 5 | 146 741,86 € | 30 663,02 € | 814 064,51 € |
| Année 6 | 151 855,00 € | 25 549,88 € | 662 209,51 € |
| Année 7 | 157 146,27 € | 20 258,61 € | 505 063,24 € |
| Année 8 | 162 621,94 € | 14 782,94 € | 342 441,30 € |
| Année 9 | 168 288,42 € | 9 116,46 € | 174 152,88 € |
| Année 10 | 174 152,88 € | 3 252,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 500 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 000 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 500 € (2,5%).