Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 502 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 645,91 € | 12 645,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 321 € / mois | 36 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 160 € | 1 622 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 550 € | 1 539 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 502 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 502 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 744,72 € | 48 006,20 € | 1 398 255,28 € |
| Année 2 | 107 220,57 € | 44 530,35 € | 1 291 034,71 € |
| Année 3 | 110 812,85 € | 40 938,07 € | 1 180 221,86 € |
| Année 4 | 114 525,50 € | 37 225,42 € | 1 065 696,36 € |
| Année 5 | 118 362,52 € | 33 388,40 € | 947 333,84 € |
| Année 6 | 122 328,11 € | 29 422,81 € | 825 005,73 € |
| Année 7 | 126 426,54 € | 25 324,38 € | 698 579,19 € |
| Année 8 | 130 662,33 € | 21 088,59 € | 567 916,86 € |
| Année 9 | 135 040,00 € | 16 710,92 € | 432 876,86 € |
| Année 10 | 139 564,33 € | 12 186,59 € | 293 312,53 € |
| Année 11 | 144 240,27 € | 7 510,65 € | 149 072,26 € |
| Année 12 | 149 072,26 € | 2 678,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 502 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 550 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.