Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 662,75 € | 12 662,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 372 € / mois | 36 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 320 € | 1 624 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 600 € | 1 541 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 504 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 882,87 € | 48 070,13 € | 1 400 117,13 € |
| Année 2 | 107 363,35 € | 44 589,65 € | 1 292 753,78 € |
| Année 3 | 110 960,42 € | 40 992,58 € | 1 181 793,36 € |
| Année 4 | 114 678,00 € | 37 275,00 € | 1 067 115,36 € |
| Année 5 | 118 520,13 € | 33 432,87 € | 948 595,23 € |
| Année 6 | 122 491,02 € | 29 461,98 € | 826 104,21 € |
| Année 7 | 126 594,93 € | 25 358,07 € | 699 509,28 € |
| Année 8 | 130 836,33 € | 21 116,67 € | 568 672,95 € |
| Année 9 | 135 219,82 € | 16 733,18 € | 433 453,13 € |
| Année 10 | 139 750,19 € | 12 202,81 € | 293 702,94 € |
| Année 11 | 144 432,35 € | 7 520,65 € | 149 270,59 € |
| Année 12 | 149 270,59 € | 2 681,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 179 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 600 € (2,5%).