Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 083,71 € | 13 083,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 648 € / mois | 37 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 320 € | 1 678 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 850 € | 1 592 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 554 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 336,31 € | 49 668,21 € | 1 446 663,69 € |
| Année 2 | 110 932,47 € | 46 072,05 € | 1 335 731,22 € |
| Année 3 | 114 649,14 € | 42 355,38 € | 1 221 082,08 € |
| Année 4 | 118 490,32 € | 38 514,20 € | 1 102 591,76 € |
| Année 5 | 122 460,18 € | 34 544,34 € | 980 131,58 € |
| Année 6 | 126 563,06 € | 30 441,46 € | 853 568,52 € |
| Année 7 | 130 803,41 € | 26 201,11 € | 722 765,11 € |
| Année 8 | 135 185,80 € | 21 818,72 € | 587 579,31 € |
| Année 9 | 139 715,01 € | 17 289,51 € | 447 864,30 € |
| Année 10 | 144 395,99 € | 12 608,53 € | 303 468,31 € |
| Année 11 | 149 233,81 € | 7 770,71 € | 154 234,50 € |
| Année 12 | 154 234,50 € | 2 770,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 382 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.