Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 509 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 709,05 € | 12 709,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 512 € / mois | 36 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 760 € | 1 630 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 738 € | 1 547 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 509 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 262,69 € | 48 245,91 € | 1 405 237,31 € |
| Année 2 | 107 755,89 € | 44 752,71 € | 1 297 481,42 € |
| Année 3 | 111 366,10 € | 41 142,50 € | 1 186 115,32 € |
| Année 4 | 115 097,27 € | 37 411,33 € | 1 071 018,05 € |
| Année 5 | 118 953,46 € | 33 555,14 € | 952 064,59 € |
| Année 6 | 122 938,85 € | 29 569,75 € | 829 125,74 € |
| Année 7 | 127 057,76 € | 25 450,84 € | 702 067,98 € |
| Année 8 | 131 314,67 € | 21 193,93 € | 570 753,31 € |
| Année 9 | 135 714,20 € | 16 794,40 € | 435 039,11 € |
| Année 10 | 140 261,14 € | 12 247,46 € | 294 777,97 € |
| Année 11 | 144 960,41 € | 7 548,19 € | 149 817,56 € |
| Année 12 | 149 817,56 € | 2 691,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 509 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.