Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 515 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 759,57 € | 12 759,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 665 € / mois | 36 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 240 € | 1 636 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 888 € | 1 553 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 515 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 677,16 € | 48 437,68 € | 1 410 822,84 € |
| Année 2 | 108 184,26 € | 44 930,58 € | 1 302 638,58 € |
| Année 3 | 111 808,82 € | 41 306,02 € | 1 190 829,76 € |
| Année 4 | 115 554,82 € | 37 560,02 € | 1 075 274,94 € |
| Année 5 | 119 426,33 € | 33 688,51 € | 955 848,61 € |
| Année 6 | 123 427,58 € | 29 687,26 € | 832 421,03 € |
| Année 7 | 127 562,85 € | 25 551,99 € | 704 858,18 € |
| Année 8 | 131 836,68 € | 21 278,16 € | 573 021,50 € |
| Année 9 | 136 253,71 € | 16 861,13 € | 436 767,79 € |
| Année 10 | 140 818,72 € | 12 296,12 € | 295 949,07 € |
| Année 11 | 145 536,66 € | 7 578,18 € | 150 412,41 € |
| Année 12 | 150 412,41 € | 2 702,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 515 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 456 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.