Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 565 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 180,54 € | 13 180,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 941 € / mois | 37 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 240 € | 1 690 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 138 € | 1 604 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 565 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 130,72 € | 50 035,76 € | 1 457 369,28 € |
| Année 2 | 111 753,50 € | 46 412,98 € | 1 345 615,78 € |
| Année 3 | 115 497,69 € | 42 668,79 € | 1 230 118,09 € |
| Année 4 | 119 367,28 € | 38 799,20 € | 1 110 750,81 € |
| Année 5 | 123 366,52 € | 34 799,96 € | 987 384,29 € |
| Année 6 | 127 499,76 € | 30 666,72 € | 859 884,53 € |
| Année 7 | 131 771,47 € | 26 395,01 € | 728 113,06 € |
| Année 8 | 136 186,30 € | 21 980,18 € | 591 926,76 € |
| Année 9 | 140 749,06 € | 17 417,42 € | 451 177,70 € |
| Année 10 | 145 464,69 € | 12 701,79 € | 305 713,01 € |
| Année 11 | 150 338,27 € | 7 828,21 € | 155 374,74 € |
| Année 12 | 155 374,74 € | 2 791,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 565 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 659 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 786 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.