Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 152 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 781,48 € | 781,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 368 € / mois | 2 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 160 € | 164 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 800 € | 155 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 152 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 741,64 € | 5 636,12 € | 148 258,36 € |
| Année 2 | 3 884,38 € | 5 493,38 € | 144 373,98 € |
| Année 3 | 4 032,56 € | 5 345,20 € | 140 341,42 € |
| Année 4 | 4 186,41 € | 5 191,35 € | 136 155,01 € |
| Année 5 | 4 346,14 € | 5 031,62 € | 131 808,87 € |
| Année 6 | 4 511,95 € | 4 865,81 € | 127 296,92 € |
| Année 7 | 4 684,10 € | 4 693,66 € | 122 612,82 € |
| Année 8 | 4 862,79 € | 4 514,97 € | 117 750,03 € |
| Année 9 | 5 048,31 € | 4 329,45 € | 112 701,72 € |
| Année 10 | 5 240,92 € | 4 136,84 € | 107 460,80 € |
| Année 11 | 5 440,87 € | 3 936,89 € | 102 019,93 € |
| Année 12 | 5 648,42 € | 3 729,34 € | 96 371,51 € |
| Année 13 | 5 863,95 € | 3 513,81 € | 90 507,56 € |
| Année 14 | 6 087,65 € | 3 290,11 € | 84 419,91 € |
| Année 15 | 6 319,91 € | 3 057,85 € | 78 100,00 € |
| Année 16 | 6 561,01 € | 2 816,75 € | 71 538,99 € |
| Année 17 | 6 811,31 € | 2 566,45 € | 64 727,68 € |
| Année 18 | 7 071,19 € | 2 306,57 € | 57 656,49 € |
| Année 19 | 7 340,97 € | 2 036,79 € | 50 315,52 € |
| Année 20 | 7 621,01 € | 1 756,75 € | 42 694,51 € |
| Année 21 | 7 911,79 € | 1 465,97 € | 34 782,72 € |
| Année 22 | 8 213,63 € | 1 164,13 € | 26 569,09 € |
| Année 23 | 8 526,96 € | 850,80 € | 18 042,13 € |
| Année 24 | 8 852,31 € | 525,45 € | 9 189,82 € |
| Année 25 | 9 189,82 € | 187,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 152 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 233 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 800 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.