Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 152 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 743,31 € | 743,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 252 € / mois | 2 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 160 € | 164 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 800 € | 155 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 152 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 585,10 € | 6 334,62 € | 149 414,90 € |
| Année 2 | 2 695,79 € | 6 223,93 € | 146 719,11 € |
| Année 3 | 2 811,21 € | 6 108,51 € | 143 907,90 € |
| Année 4 | 2 931,59 € | 5 988,13 € | 140 976,31 € |
| Année 5 | 3 057,14 € | 5 862,58 € | 137 919,17 € |
| Année 6 | 3 188,01 € | 5 731,71 € | 134 731,16 € |
| Année 7 | 3 324,52 € | 5 595,20 € | 131 406,64 € |
| Année 8 | 3 466,87 € | 5 452,85 € | 127 939,77 € |
| Année 9 | 3 615,32 € | 5 304,40 € | 124 324,45 € |
| Année 10 | 3 770,11 € | 5 149,61 € | 120 554,34 € |
| Année 11 | 3 931,55 € | 4 988,17 € | 116 622,79 € |
| Année 12 | 4 099,90 € | 4 819,82 € | 112 522,89 € |
| Année 13 | 4 275,43 € | 4 644,29 € | 108 247,46 € |
| Année 14 | 4 458,49 € | 4 461,23 € | 103 788,97 € |
| Année 15 | 4 649,41 € | 4 270,31 € | 99 139,56 € |
| Année 16 | 4 848,49 € | 4 071,23 € | 94 291,07 € |
| Année 17 | 5 056,09 € | 3 863,63 € | 89 234,98 € |
| Année 18 | 5 272,58 € | 3 647,14 € | 83 962,40 € |
| Année 19 | 5 498,33 € | 3 421,39 € | 78 464,07 € |
| Année 20 | 5 733,77 € | 3 185,95 € | 72 730,30 € |
| Année 21 | 5 979,26 € | 2 940,46 € | 66 751,04 € |
| Année 22 | 6 235,29 € | 2 684,43 € | 60 515,75 € |
| Année 23 | 6 502,27 € | 2 417,45 € | 54 013,48 € |
| Année 24 | 6 780,68 € | 2 139,04 € | 47 232,80 € |
| Année 25 | 7 071,05 € | 1 848,67 € | 40 161,75 € |
| Année 26 | 7 373,80 € | 1 545,92 € | 32 787,95 € |
| Année 27 | 7 689,53 € | 1 230,19 € | 25 098,42 € |
| Année 28 | 8 018,77 € | 900,95 € | 17 079,65 € |
| Année 29 | 8 362,12 € | 557,60 € | 8 717,53 € |
| Année 30 | 8 717,53 € | 199,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 152 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 124 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 824 € pour cette enveloppe de financement.