Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 172 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 841,11 € | 841,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 549 € / mois | 2 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 760 € | 185 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 300 € | 176 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 172 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 925,22 € | 7 168,10 € | 169 074,78 € |
| Année 2 | 3 050,46 € | 7 042,86 € | 166 024,32 € |
| Année 3 | 3 181,05 € | 6 912,27 € | 162 843,27 € |
| Année 4 | 3 317,27 € | 6 776,05 € | 159 526,00 € |
| Année 5 | 3 459,31 € | 6 634,01 € | 156 066,69 € |
| Année 6 | 3 607,43 € | 6 485,89 € | 152 459,26 € |
| Année 7 | 3 761,91 € | 6 331,41 € | 148 697,35 € |
| Année 8 | 3 922,97 € | 6 170,35 € | 144 774,38 € |
| Année 9 | 4 090,94 € | 6 002,38 € | 140 683,44 € |
| Année 10 | 4 266,12 € | 5 827,20 € | 136 417,32 € |
| Année 11 | 4 448,79 € | 5 644,53 € | 131 968,53 € |
| Année 12 | 4 639,27 € | 5 454,05 € | 127 329,26 € |
| Année 13 | 4 837,92 € | 5 255,40 € | 122 491,34 € |
| Année 14 | 5 045,06 € | 5 048,26 € | 117 446,28 € |
| Année 15 | 5 261,10 € | 4 832,22 € | 112 185,18 € |
| Année 16 | 5 486,36 € | 4 606,96 € | 106 698,82 € |
| Année 17 | 5 721,26 € | 4 372,06 € | 100 977,56 € |
| Année 18 | 5 966,25 € | 4 127,07 € | 95 011,31 € |
| Année 19 | 6 221,71 € | 3 871,61 € | 88 789,60 € |
| Année 20 | 6 488,11 € | 3 605,21 € | 82 301,49 € |
| Année 21 | 6 765,90 € | 3 327,42 € | 75 535,59 € |
| Année 22 | 7 055,60 € | 3 037,72 € | 68 479,99 € |
| Année 23 | 7 357,72 € | 2 735,60 € | 61 122,27 € |
| Année 24 | 7 672,77 € | 2 420,55 € | 53 449,50 € |
| Année 25 | 8 001,30 € | 2 092,02 € | 45 448,20 € |
| Année 26 | 8 343,89 € | 1 749,43 € | 37 104,31 € |
| Année 27 | 8 701,15 € | 1 392,17 € | 28 403,16 € |
| Année 28 | 9 073,72 € | 1 019,60 € | 19 329,44 € |
| Année 29 | 9 462,25 € | 631,07 € | 9 867,19 € |
| Année 30 | 9 867,19 € | 225,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 172 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 064 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.