Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 172 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 236,37 € | 1 236,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 747 € / mois | 3 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 760 € | 185 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 300 € | 176 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 822,69 € | 6 013,75 € | 163 177,31 € |
| Année 2 | 9 143,78 € | 5 692,66 € | 154 033,53 € |
| Année 3 | 9 476,54 € | 5 359,90 € | 144 556,99 € |
| Année 4 | 9 821,43 € | 5 015,01 € | 134 735,56 € |
| Année 5 | 10 178,84 € | 4 657,60 € | 124 556,72 € |
| Année 6 | 10 549,28 € | 4 287,16 € | 114 007,44 € |
| Année 7 | 10 933,20 € | 3 903,24 € | 103 074,24 € |
| Année 8 | 11 331,12 € | 3 505,32 € | 91 743,12 € |
| Année 9 | 11 743,49 € | 3 092,95 € | 79 999,63 € |
| Année 10 | 12 170,87 € | 2 665,57 € | 67 828,76 € |
| Année 11 | 12 613,80 € | 2 222,64 € | 55 214,96 € |
| Année 12 | 13 072,87 € | 1 763,57 € | 42 142,09 € |
| Année 13 | 13 548,64 € | 1 287,80 € | 28 593,45 € |
| Année 14 | 14 041,70 € | 794,74 € | 14 551,75 € |
| Année 15 | 14 551,75 € | 283,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 172 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 064 € pour cette enveloppe de financement.