Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 172 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 013,51 € | 1 013,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 071 € / mois | 2 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 760 € | 185 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 300 € | 176 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 931,90 € | 6 230,22 € | 166 068,10 € |
| Année 2 | 6 153,91 € | 6 008,21 € | 159 914,19 € |
| Année 3 | 6 384,25 € | 5 777,87 € | 153 529,94 € |
| Année 4 | 6 623,18 € | 5 538,94 € | 146 906,76 € |
| Année 5 | 6 871,06 € | 5 291,06 € | 140 035,70 € |
| Année 6 | 7 128,24 € | 5 033,88 € | 132 907,46 € |
| Année 7 | 7 395,03 € | 4 767,09 € | 125 512,43 € |
| Année 8 | 7 671,80 € | 4 490,32 € | 117 840,63 € |
| Année 9 | 7 958,92 € | 4 203,20 € | 109 881,71 € |
| Année 10 | 8 256,82 € | 3 905,30 € | 101 624,89 € |
| Année 11 | 8 565,84 € | 3 596,28 € | 93 059,05 € |
| Année 12 | 8 886,43 € | 3 275,69 € | 84 172,62 € |
| Année 13 | 9 219,04 € | 2 943,08 € | 74 953,58 € |
| Année 14 | 9 564,08 € | 2 598,04 € | 65 389,50 € |
| Année 15 | 9 922,03 € | 2 240,09 € | 55 467,47 € |
| Année 16 | 10 293,37 € | 1 868,75 € | 45 174,10 € |
| Année 17 | 10 678,62 € | 1 483,50 € | 34 495,48 € |
| Année 18 | 11 078,30 € | 1 083,82 € | 23 417,18 € |
| Année 19 | 11 492,95 € | 669,17 € | 11 924,23 € |
| Année 20 | 11 924,23 € | 239,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 172 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.