Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 132 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 645,50 € | 645,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 956 € / mois | 1 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 560 € | 142 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 300 € | 135 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 132 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 320 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 132 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 244,87 € | 5 501,13 € | 129 755,13 € |
| Année 2 | 2 341,00 € | 5 405,00 € | 127 414,13 € |
| Année 3 | 2 441,26 € | 5 304,74 € | 124 972,87 € |
| Année 4 | 2 545,75 € | 5 200,25 € | 122 427,12 € |
| Année 5 | 2 654,79 € | 5 091,21 € | 119 772,33 € |
| Année 6 | 2 768,44 € | 4 977,56 € | 117 003,89 € |
| Année 7 | 2 887,00 € | 4 859,00 € | 114 116,89 € |
| Année 8 | 3 010,59 € | 4 735,41 € | 111 106,30 € |
| Année 9 | 3 139,51 € | 4 606,49 € | 107 966,79 € |
| Année 10 | 3 273,94 € | 4 472,06 € | 104 692,85 € |
| Année 11 | 3 414,13 € | 4 331,87 € | 101 278,72 € |
| Année 12 | 3 560,30 € | 4 185,70 € | 97 718,42 € |
| Année 13 | 3 712,76 € | 4 033,24 € | 94 005,66 € |
| Année 14 | 3 871,72 € | 3 874,28 € | 90 133,94 € |
| Année 15 | 4 037,52 € | 3 708,48 € | 86 096,42 € |
| Année 16 | 4 210,40 € | 3 535,60 € | 81 886,02 € |
| Année 17 | 4 390,66 € | 3 355,34 € | 77 495,36 € |
| Année 18 | 4 578,65 € | 3 167,35 € | 72 916,71 € |
| Année 19 | 4 774,70 € | 2 971,30 € | 68 142,01 € |
| Année 20 | 4 979,16 € | 2 766,84 € | 63 162,85 € |
| Année 21 | 5 192,36 € | 2 553,64 € | 57 970,49 € |
| Année 22 | 5 414,67 € | 2 331,33 € | 52 555,82 € |
| Année 23 | 5 646,53 € | 2 099,47 € | 46 909,29 € |
| Année 24 | 5 888,29 € | 1 857,71 € | 41 021,00 € |
| Année 25 | 6 140,42 € | 1 605,58 € | 34 880,58 € |
| Année 26 | 6 403,35 € | 1 342,65 € | 28 477,23 € |
| Année 27 | 6 677,53 € | 1 068,47 € | 21 799,70 € |
| Année 28 | 6 963,43 € | 782,57 € | 14 836,27 € |
| Année 29 | 7 261,61 € | 484,39 € | 7 574,66 € |
| Année 30 | 7 574,66 € | 173,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 132 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 300 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 844 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.