Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 522 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 818,50 € | 12 818,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 844 € / mois | 36 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 800 € | 1 644 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 063 € | 1 560 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 522 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 160,57 € | 48 661,43 € | 1 417 339,43 € |
| Année 2 | 108 683,87 € | 45 138,13 € | 1 308 655,56 € |
| Année 3 | 112 325,18 € | 41 496,82 € | 1 196 330,38 € |
| Année 4 | 116 088,49 € | 37 733,51 € | 1 080 241,89 € |
| Année 5 | 119 977,89 € | 33 844,11 € | 960 264,00 € |
| Année 6 | 123 997,58 € | 29 824,42 € | 836 266,42 € |
| Année 7 | 128 151,97 € | 25 670,03 € | 708 114,45 € |
| Année 8 | 132 445,56 € | 21 376,44 € | 575 668,89 € |
| Année 9 | 136 882,96 € | 16 939,04 € | 438 785,93 € |
| Année 10 | 141 469,06 € | 12 352,94 € | 297 316,87 € |
| Année 11 | 146 208,79 € | 7 613,21 € | 151 108,08 € |
| Année 12 | 151 108,08 € | 2 714,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 522 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 063 € (2,5%).