Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 572 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 239,47 € | 13 239,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 120 € / mois | 37 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 800 € | 1 698 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 313 € | 1 611 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 572 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 614,17 € | 50 259,47 € | 1 463 885,83 € |
| Année 2 | 112 253,13 € | 46 620,51 € | 1 351 632,70 € |
| Année 3 | 116 014,05 € | 42 859,59 € | 1 235 618,65 € |
| Année 4 | 119 900,92 € | 38 972,72 € | 1 115 717,73 € |
| Année 5 | 123 918,07 € | 34 955,57 € | 991 799,66 € |
| Année 6 | 128 069,78 € | 30 803,86 € | 863 729,88 € |
| Année 7 | 132 360,59 € | 26 513,05 € | 731 369,29 € |
| Année 8 | 136 795,17 € | 22 078,47 € | 594 574,12 € |
| Année 9 | 141 378,31 € | 17 495,33 € | 453 195,81 € |
| Année 10 | 146 115,02 € | 12 758,62 € | 307 080,79 € |
| Année 11 | 151 010,42 € | 7 863,22 € | 156 070,37 € |
| Année 12 | 156 070,37 € | 2 803,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 572 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 870 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.