Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 385 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 151 631,93 € | 151 631,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 459 491 € / mois | 433 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 230 800 € | 16 615 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 625 € | 15 769 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 15 385 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 312 381,81 € | 507 201,35 € | 14 072 618,19 € |
| Année 2 | 1 358 110,96 € | 461 472,20 € | 12 714 507,23 € |
| Année 3 | 1 405 433,51 € | 414 149,65 € | 11 309 073,72 € |
| Année 4 | 1 454 405,01 € | 365 178,15 € | 9 854 668,71 € |
| Année 5 | 1 505 082,83 € | 314 500,33 € | 8 349 585,88 € |
| Année 6 | 1 557 526,56 € | 262 056,60 € | 6 792 059,32 € |
| Année 7 | 1 611 797,62 € | 207 785,54 € | 5 180 261,70 € |
| Année 8 | 1 667 959,75 € | 151 623,41 € | 3 512 301,95 € |
| Année 9 | 1 726 078,78 € | 93 504,38 € | 1 786 223,17 € |
| Année 10 | 1 786 223,17 € | 33 360,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 385 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 230 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 384 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 538 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.