Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 656,39 € | 90 656,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 716 € / mois | 259 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 230 800 € | 16 615 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 625 € | 15 769 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 530 598,73 € | 557 277,95 € | 14 854 401,27 € |
| Année 2 | 550 457,50 € | 537 419,18 € | 14 303 943,77 € |
| Année 3 | 571 059,52 € | 516 817,16 € | 13 732 884,25 € |
| Année 4 | 592 432,59 € | 495 444,09 € | 13 140 451,66 € |
| Année 5 | 614 605,63 € | 473 271,05 € | 12 525 846,03 € |
| Année 6 | 637 608,55 € | 450 268,13 € | 11 888 237,48 € |
| Année 7 | 661 472,36 € | 426 404,32 € | 11 226 765,12 € |
| Année 8 | 686 229,36 € | 401 647,32 € | 10 540 535,76 € |
| Année 9 | 711 912,91 € | 375 963,77 € | 9 828 622,85 € |
| Année 10 | 738 557,71 € | 349 318,97 € | 9 090 065,14 € |
| Année 11 | 766 199,78 € | 321 676,90 € | 8 323 865,36 € |
| Année 12 | 794 876,41 € | 293 000,27 € | 7 528 988,95 € |
| Année 13 | 824 626,31 € | 263 250,37 € | 6 704 362,64 € |
| Année 14 | 855 489,67 € | 232 387,01 € | 5 848 872,97 € |
| Année 15 | 887 508,14 € | 200 368,54 € | 4 961 364,83 € |
| Année 16 | 920 725,00 € | 167 151,68 € | 4 040 639,83 € |
| Année 17 | 955 185,03 € | 132 691,65 € | 3 085 454,80 € |
| Année 18 | 990 934,82 € | 96 941,86 € | 2 094 519,98 € |
| Année 19 | 1 028 022,63 € | 59 854,05 € | 1 066 497,35 € |
| Année 20 | 1 066 497,35 € | 21 378,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 385 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 538 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.