Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 245,64 € | 91 245,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 502 € / mois | 260 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 238 800 € | 16 723 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 125 € | 15 872 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 534 047,54 € | 560 900,14 € | 14 950 952,46 € |
| Année 2 | 554 035,38 € | 540 912,30 € | 14 396 917,08 € |
| Année 3 | 574 771,29 € | 520 176,39 € | 13 822 145,79 € |
| Année 4 | 596 283,33 € | 498 664,35 € | 13 225 862,46 € |
| Année 5 | 618 600,46 € | 476 347,22 € | 12 607 262,00 € |
| Année 6 | 641 752,87 € | 453 194,81 € | 11 965 509,13 € |
| Année 7 | 665 771,79 € | 429 175,89 € | 11 299 737,34 € |
| Année 8 | 690 689,68 € | 404 258,00 € | 10 609 047,66 € |
| Année 9 | 716 540,19 € | 378 407,49 € | 9 892 507,47 € |
| Année 10 | 743 358,19 € | 351 589,49 € | 9 149 149,28 € |
| Année 11 | 771 179,94 € | 323 767,74 € | 8 377 969,34 € |
| Année 12 | 800 042,94 € | 294 904,74 € | 7 577 926,40 € |
| Année 13 | 829 986,22 € | 264 961,46 € | 6 747 940,18 € |
| Année 14 | 861 050,19 € | 233 897,49 € | 5 886 889,99 € |
| Année 15 | 893 276,78 € | 201 670,90 € | 4 993 613,21 € |
| Année 16 | 926 709,51 € | 168 238,17 € | 4 066 903,70 € |
| Année 17 | 961 393,56 € | 133 554,12 € | 3 105 510,14 € |
| Année 18 | 997 375,72 € | 97 571,96 € | 2 108 134,42 € |
| Année 19 | 1 034 704,56 € | 60 243,12 € | 1 073 429,86 € |
| Année 20 | 1 073 429,86 € | 21 517,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 485 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 238 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 387 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 548 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.