Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 834,89 € | 91 834,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 288 € / mois | 262 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 246 800 € | 16 831 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 625 € | 15 974 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 537 496,32 € | 564 522,36 € | 15 047 503,68 € |
| Année 2 | 557 613,23 € | 544 405,45 € | 14 489 890,45 € |
| Année 3 | 578 483,09 € | 523 535,59 € | 13 911 407,36 € |
| Année 4 | 600 133,99 € | 501 884,69 € | 13 311 273,37 € |
| Année 5 | 622 595,25 € | 479 423,43 € | 12 688 678,12 € |
| Année 6 | 645 897,18 € | 456 121,50 € | 12 042 780,94 € |
| Année 7 | 670 071,22 € | 431 947,46 € | 11 372 709,72 € |
| Année 8 | 695 150,04 € | 406 868,64 € | 10 677 559,68 € |
| Année 9 | 721 167,48 € | 380 851,20 € | 9 956 392,20 € |
| Année 10 | 748 158,67 € | 353 860,01 € | 9 208 233,53 € |
| Année 11 | 776 160,08 € | 325 858,60 € | 8 432 073,45 € |
| Année 12 | 805 209,47 € | 296 809,21 € | 7 626 863,98 € |
| Année 13 | 835 346,13 € | 266 672,55 € | 6 791 517,85 € |
| Année 14 | 866 610,69 € | 235 407,99 € | 5 924 907,16 € |
| Année 15 | 899 045,38 € | 202 973,30 € | 5 025 861,78 € |
| Année 16 | 932 694,04 € | 169 324,64 € | 4 093 167,74 € |
| Année 17 | 967 602,06 € | 134 416,62 € | 3 125 565,68 € |
| Année 18 | 1 003 816,56 € | 98 202,12 € | 2 121 749,12 € |
| Année 19 | 1 041 386,51 € | 60 632,17 € | 1 080 362,61 € |
| Année 20 | 1 080 362,61 € | 21 656,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 585 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 262 385 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 246 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 389 625 € (2,5%).