Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 127,35 € | 80 127,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 810 € / mois | 228 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 246 800 € | 16 831 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 625 € | 15 974 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 639,94 € | 577 888,26 € | 15 201 360,06 € |
| Année 2 | 398 276,30 € | 563 251,90 € | 14 803 083,76 € |
| Année 3 | 413 471,05 € | 548 057,15 € | 14 389 612,71 € |
| Année 4 | 429 245,49 € | 532 282,71 € | 13 960 367,22 € |
| Année 5 | 445 621,78 € | 515 906,42 € | 13 514 745,44 € |
| Année 6 | 462 622,82 € | 498 905,38 € | 13 052 122,62 € |
| Année 7 | 480 272,49 € | 481 255,71 € | 12 571 850,13 € |
| Année 8 | 498 595,50 € | 462 932,70 € | 12 073 254,63 € |
| Année 9 | 517 617,57 € | 443 910,63 € | 11 555 637,06 € |
| Année 10 | 537 365,33 € | 424 162,87 € | 11 018 271,73 € |
| Année 11 | 557 866,52 € | 403 661,68 € | 10 460 405,21 € |
| Année 12 | 579 149,85 € | 382 378,35 € | 9 881 255,36 € |
| Année 13 | 601 245,17 € | 360 283,03 € | 9 280 010,19 € |
| Année 14 | 624 183,45 € | 337 344,75 € | 8 655 826,74 € |
| Année 15 | 647 996,84 € | 313 531,36 € | 8 007 829,90 € |
| Année 16 | 672 718,77 € | 288 809,43 € | 7 335 111,13 € |
| Année 17 | 698 383,86 € | 263 144,34 € | 6 636 727,27 € |
| Année 18 | 725 028,11 € | 236 500,09 € | 5 911 699,16 € |
| Année 19 | 752 688,89 € | 208 839,31 € | 5 159 010,27 € |
| Année 20 | 781 404,92 € | 180 123,28 € | 4 377 605,35 € |
| Année 21 | 811 216,54 € | 150 311,66 € | 3 566 388,81 € |
| Année 22 | 842 165,49 € | 119 362,71 € | 2 724 223,32 € |
| Année 23 | 874 295,19 € | 87 233,01 € | 1 849 928,13 € |
| Année 24 | 907 650,68 € | 53 877,52 € | 942 277,45 € |
| Année 25 | 942 277,45 € | 19 249,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 585 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 246 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 389 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.