Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 870,28 € | 79 870,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 031 € / mois | 228 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 242 800 € | 16 777 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 388 375 € | 15 923 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 409,08 € | 576 034,28 € | 15 152 590,92 € |
| Année 2 | 396 998,48 € | 561 444,88 € | 14 755 592,44 € |
| Année 3 | 412 144,47 € | 546 298,89 € | 14 343 447,97 € |
| Année 4 | 427 868,33 € | 530 575,03 € | 13 915 579,64 € |
| Année 5 | 444 192,06 € | 514 251,30 € | 13 471 387,58 € |
| Année 6 | 461 138,55 € | 497 304,81 € | 13 010 249,03 € |
| Année 7 | 478 731,60 € | 479 711,76 € | 12 531 517,43 € |
| Année 8 | 496 995,82 € | 461 447,54 € | 12 034 521,61 € |
| Année 9 | 515 956,86 € | 442 486,50 € | 11 518 564,75 € |
| Année 10 | 535 641,29 € | 422 802,07 € | 10 982 923,46 € |
| Année 11 | 556 076,67 € | 402 366,69 € | 10 426 846,79 € |
| Année 12 | 577 291,73 € | 381 151,63 € | 9 849 555,06 € |
| Année 13 | 599 316,15 € | 359 127,21 € | 9 250 238,91 € |
| Année 14 | 622 180,84 € | 336 262,52 € | 8 628 058,07 € |
| Année 15 | 645 917,85 € | 312 525,51 € | 7 982 140,22 € |
| Année 16 | 670 560,45 € | 287 882,91 € | 7 311 579,77 € |
| Année 17 | 696 143,21 € | 262 300,15 € | 6 615 436,56 € |
| Année 18 | 722 701,94 € | 235 741,42 € | 5 892 734,62 € |
| Année 19 | 750 273,96 € | 208 169,40 € | 5 142 460,66 € |
| Année 20 | 778 897,91 € | 179 545,45 € | 4 363 562,75 € |
| Année 21 | 808 613,85 € | 149 829,51 € | 3 554 948,90 € |
| Année 22 | 839 463,52 € | 118 979,84 € | 2 715 485,38 € |
| Année 23 | 871 490,13 € | 86 953,23 € | 1 843 995,25 € |
| Année 24 | 904 738,60 € | 53 704,76 € | 939 256,65 € |
| Année 25 | 939 256,65 € | 19 187,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 535 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 186 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 553 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.