Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 485 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 613,22 € | 79 613,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 252 € / mois | 227 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 238 800 € | 16 723 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 387 125 € | 15 872 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 232 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 485 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 178,36 € | 574 180,28 € | 15 103 821,64 € |
| Année 2 | 395 720,79 € | 559 637,85 € | 14 708 100,85 € |
| Année 3 | 410 818,04 € | 544 540,60 € | 14 297 282,81 € |
| Année 4 | 426 491,31 € | 528 867,33 € | 13 870 791,50 € |
| Année 5 | 442 762,49 € | 512 596,15 € | 13 428 029,01 € |
| Année 6 | 459 654,46 € | 495 704,18 € | 12 968 374,55 € |
| Année 7 | 477 190,88 € | 478 167,76 € | 12 491 183,67 € |
| Année 8 | 495 396,31 € | 459 962,33 € | 11 995 787,36 € |
| Année 9 | 514 296,33 € | 441 062,31 € | 11 481 491,03 € |
| Année 10 | 533 917,39 € | 421 441,25 € | 10 947 573,64 € |
| Année 11 | 554 287,03 € | 401 071,61 € | 10 393 286,61 € |
| Année 12 | 575 433,79 € | 379 924,85 € | 9 817 852,82 € |
| Année 13 | 597 387,33 € | 357 971,31 € | 9 220 465,49 € |
| Année 14 | 620 178,43 € | 335 180,21 € | 8 600 287,06 € |
| Année 15 | 643 839,06 € | 311 519,58 € | 7 956 448,00 € |
| Année 16 | 668 402,34 € | 286 956,30 € | 7 288 045,66 € |
| Année 17 | 693 902,76 € | 261 455,88 € | 6 594 142,90 € |
| Année 18 | 720 376,05 € | 234 982,59 € | 5 873 766,85 € |
| Année 19 | 747 859,34 € | 207 499,30 € | 5 125 907,51 € |
| Année 20 | 776 391,13 € | 178 967,51 € | 4 349 516,38 € |
| Année 21 | 806 011,45 € | 149 347,19 € | 3 543 504,93 € |
| Année 22 | 836 761,83 € | 118 596,81 € | 2 706 743,10 € |
| Année 23 | 868 685,37 € | 86 673,27 € | 1 838 057,73 € |
| Année 24 | 901 826,83 € | 53 531,81 € | 936 230,90 € |
| Année 25 | 936 230,90 € | 19 125,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 485 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.