Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 435 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 356,15 € | 79 356,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 473 € / mois | 226 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 234 800 € | 16 669 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 385 875 € | 15 820 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 435 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 947,49 € | 572 326,31 € | 15 055 052,51 € |
| Année 2 | 394 443,00 € | 557 830,80 € | 14 660 609,51 € |
| Année 3 | 409 491,52 € | 542 782,28 € | 14 251 117,99 € |
| Année 4 | 425 114,13 € | 527 159,67 € | 13 826 003,86 € |
| Année 5 | 441 332,79 € | 510 941,01 € | 13 384 671,07 € |
| Année 6 | 458 170,21 € | 494 103,59 € | 12 926 500,86 € |
| Année 7 | 475 649,99 € | 476 623,81 € | 12 450 850,87 € |
| Année 8 | 493 796,64 € | 458 477,16 € | 11 957 054,23 € |
| Année 9 | 512 635,64 € | 439 638,16 € | 11 444 418,59 € |
| Année 10 | 532 193,34 € | 420 080,46 € | 10 912 225,25 € |
| Année 11 | 552 497,20 € | 399 776,60 € | 10 359 728,05 € |
| Année 12 | 573 575,70 € | 378 698,10 € | 9 786 152,35 € |
| Année 13 | 595 458,33 € | 356 815,47 € | 9 190 694,02 € |
| Année 14 | 618 175,85 € | 334 097,95 € | 8 572 518,17 € |
| Année 15 | 641 760,04 € | 310 513,76 € | 7 930 758,13 € |
| Année 16 | 666 244,03 € | 286 029,77 € | 7 264 514,10 € |
| Année 17 | 691 662,10 € | 260 611,70 € | 6 572 852,00 € |
| Année 18 | 718 049,91 € | 234 223,89 € | 5 854 802,09 € |
| Année 19 | 745 444,44 € | 206 829,36 € | 5 109 357,65 € |
| Année 20 | 773 884,11 € | 178 389,69 € | 4 335 473,54 € |
| Année 21 | 803 408,79 € | 148 865,01 € | 3 532 064,75 € |
| Année 22 | 834 059,88 € | 118 213,92 € | 2 698 004,87 € |
| Année 23 | 865 880,33 € | 86 393,47 € | 1 832 124,54 € |
| Année 24 | 898 914,78 € | 53 359,02 € | 933 209,76 € |
| Année 25 | 933 209,76 € | 19 064,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 435 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 732 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 543 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.