Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 479,80 € | 75 479,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 727 € / mois | 215 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 234 800 € | 16 669 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 385 875 € | 15 820 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 502,52 € | 643 255,08 € | 15 172 497,48 € |
| Année 2 | 273 742,36 € | 632 015,24 € | 14 898 755,12 € |
| Année 3 | 285 463,45 € | 620 294,15 € | 14 613 291,67 € |
| Année 4 | 297 686,44 € | 608 071,16 € | 14 315 605,23 € |
| Année 5 | 310 432,75 € | 595 324,85 € | 14 005 172,48 € |
| Année 6 | 323 724,90 € | 582 032,70 € | 13 681 447,58 € |
| Année 7 | 337 586,13 € | 568 171,47 € | 13 343 861,45 € |
| Année 8 | 352 040,89 € | 553 716,71 € | 12 991 820,56 € |
| Année 9 | 367 114,59 € | 538 643,01 € | 12 624 705,97 € |
| Année 10 | 382 833,72 € | 522 923,88 € | 12 241 872,25 € |
| Année 11 | 399 225,90 € | 506 531,70 € | 11 842 646,35 € |
| Année 12 | 416 319,94 € | 489 437,66 € | 11 426 326,41 € |
| Année 13 | 434 145,94 € | 471 611,66 € | 10 992 180,47 € |
| Année 14 | 452 735,20 € | 453 022,40 € | 10 539 445,27 € |
| Année 15 | 472 120,42 € | 433 637,18 € | 10 067 324,85 € |
| Année 16 | 492 335,68 € | 413 421,92 € | 9 574 989,17 € |
| Année 17 | 513 416,51 € | 392 341,09 € | 9 061 572,66 € |
| Année 18 | 535 399,99 € | 370 357,61 € | 8 526 172,67 € |
| Année 19 | 558 324,74 € | 347 432,86 € | 7 967 847,93 € |
| Année 20 | 582 231,10 € | 323 526,50 € | 7 385 616,83 € |
| Année 21 | 607 161,07 € | 298 596,53 € | 6 778 455,76 € |
| Année 22 | 633 158,51 € | 272 599,09 € | 6 145 297,25 € |
| Année 23 | 660 269,07 € | 245 488,53 € | 5 485 028,18 € |
| Année 24 | 688 540,50 € | 217 217,10 € | 4 796 487,68 € |
| Année 25 | 718 022,42 € | 187 735,18 € | 4 078 465,26 € |
| Année 26 | 748 766,72 € | 156 990,88 € | 3 329 698,54 € |
| Année 27 | 780 827,41 € | 124 930,19 € | 2 548 871,13 € |
| Année 28 | 814 260,89 € | 91 496,71 € | 1 734 610,24 € |
| Année 29 | 849 125,92 € | 56 631,68 € | 885 484,32 € |
| Année 30 | 885 484,32 € | 20 273,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 435 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 234 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 385 875 € (2,5%).