Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 949,50 € | 110 949,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 336 211 € / mois | 316 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 234 800 € | 16 669 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 385 875 € | 15 820 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 185 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 791 728,10 € | 539 665,90 € | 14 643 271,90 € |
| Année 2 | 820 541,69 € | 510 852,31 € | 13 822 730,21 € |
| Année 3 | 850 403,92 € | 480 990,08 € | 12 972 326,29 € |
| Année 4 | 881 352,91 € | 450 041,09 € | 12 090 973,38 € |
| Année 5 | 913 428,27 € | 417 965,73 € | 11 177 545,11 € |
| Année 6 | 946 670,93 € | 384 723,07 € | 10 230 874,18 € |
| Année 7 | 981 123,40 € | 350 270,60 € | 9 249 750,78 € |
| Année 8 | 1 016 829,72 € | 314 564,28 € | 8 232 921,06 € |
| Année 9 | 1 053 835,51 € | 277 558,49 € | 7 179 085,55 € |
| Année 10 | 1 092 188,06 € | 239 205,94 € | 6 086 897,49 € |
| Année 11 | 1 131 936,39 € | 199 457,61 € | 4 954 961,10 € |
| Année 12 | 1 173 131,29 € | 158 262,71 € | 3 781 829,81 € |
| Année 13 | 1 215 825,40 € | 115 568,60 € | 2 566 004,41 € |
| Année 14 | 1 260 073,31 € | 71 320,69 € | 1 305 931,10 € |
| Année 15 | 1 305 931,10 € | 25 462,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 435 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 543 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.