Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 230,68 € | 110 230,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 032 € / mois | 314 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 226 800 € | 16 561 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 383 375 € | 15 718 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 230 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 786 598,62 € | 536 169,54 € | 14 548 401,38 € |
| Année 2 | 815 225,56 € | 507 542,60 € | 13 733 175,82 € |
| Année 3 | 844 894,31 € | 477 873,85 € | 12 888 281,51 € |
| Année 4 | 875 642,79 € | 447 125,37 € | 12 012 638,72 € |
| Année 5 | 907 510,31 € | 415 257,85 € | 11 105 128,41 € |
| Année 6 | 940 537,62 € | 382 230,54 € | 10 164 590,79 € |
| Année 7 | 974 766,87 € | 348 001,29 € | 9 189 823,92 € |
| Année 8 | 1 010 241,85 € | 312 526,31 € | 8 179 582,07 € |
| Année 9 | 1 047 007,88 € | 275 760,28 € | 7 132 574,19 € |
| Année 10 | 1 085 111,96 € | 237 656,20 € | 6 047 462,23 € |
| Année 11 | 1 124 602,79 € | 198 165,37 € | 4 922 859,44 € |
| Année 12 | 1 165 530,78 € | 157 237,38 € | 3 757 328,66 € |
| Année 13 | 1 207 948,28 € | 114 819,88 € | 2 549 380,38 € |
| Année 14 | 1 251 909,51 € | 70 858,65 € | 1 297 470,87 € |
| Année 15 | 1 297 470,87 € | 25 297,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 335 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 533 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 226 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 383 375 € (2,5%).