Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 099,09 € | 79 099,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 694 € / mois | 225 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 230 800 € | 16 615 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 625 € | 15 769 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 716,78 € | 570 472,30 € | 15 006 283,22 € |
| Année 2 | 393 165,31 € | 556 023,77 € | 14 613 117,91 € |
| Année 3 | 408 165,06 € | 541 024,02 € | 14 204 952,85 € |
| Année 4 | 423 737,09 € | 525 451,99 € | 13 781 215,76 € |
| Année 5 | 439 903,21 € | 509 285,87 € | 13 341 312,55 € |
| Année 6 | 456 686,09 € | 492 502,99 € | 12 884 626,46 € |
| Année 7 | 474 109,26 € | 475 079,82 € | 12 410 517,20 € |
| Année 8 | 492 197,10 € | 456 991,98 € | 11 918 320,10 € |
| Année 9 | 510 975,09 € | 438 213,99 € | 11 407 345,01 € |
| Année 10 | 530 469,47 € | 418 719,61 € | 10 876 875,54 € |
| Année 11 | 550 707,54 € | 398 481,54 € | 10 326 168,00 € |
| Année 12 | 571 717,76 € | 377 471,32 € | 9 754 450,24 € |
| Année 13 | 593 529,52 € | 355 659,56 € | 9 160 920,72 € |
| Année 14 | 616 173,44 € | 333 015,64 € | 8 544 747,28 € |
| Année 15 | 639 681,25 € | 309 507,83 € | 7 905 066,03 € |
| Année 16 | 664 085,91 € | 285 103,17 € | 7 240 980,12 € |
| Année 17 | 689 421,66 € | 259 767,42 € | 6 551 558,46 € |
| Année 18 | 715 723,98 € | 233 465,10 € | 5 835 834,48 € |
| Année 19 | 743 029,78 € | 206 159,30 € | 5 092 804,70 € |
| Année 20 | 771 377,33 € | 177 811,75 € | 4 321 427,37 € |
| Année 21 | 800 806,36 € | 148 382,72 € | 3 520 621,01 € |
| Année 22 | 831 358,17 € | 117 830,91 € | 2 689 262,84 € |
| Année 23 | 863 075,54 € | 86 113,54 € | 1 826 187,30 € |
| Année 24 | 896 003,02 € | 53 186,06 € | 930 184,28 € |
| Année 25 | 930 184,28 € | 19 002,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 385 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 184 620 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 538 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.