Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 540,26 € | 91 540,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 395 € / mois | 261 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 242 800 € | 16 777 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 388 375 € | 15 923 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 535 771,86 € | 562 711,26 € | 14 999 228,14 € |
| Année 2 | 555 824,24 € | 542 658,88 € | 14 443 403,90 € |
| Année 3 | 576 627,10 € | 521 856,02 € | 13 866 776,80 € |
| Année 4 | 598 208,59 € | 500 274,53 € | 13 268 568,21 € |
| Année 5 | 620 597,78 € | 477 885,34 € | 12 647 970,43 € |
| Année 6 | 643 824,96 € | 454 658,16 € | 12 004 145,47 € |
| Année 7 | 667 921,46 € | 430 561,66 € | 11 336 224,01 € |
| Année 8 | 692 919,79 € | 405 563,33 € | 10 643 304,22 € |
| Année 9 | 718 853,75 € | 379 629,37 € | 9 924 450,47 € |
| Année 10 | 745 758,34 € | 352 724,78 € | 9 178 692,13 € |
| Année 11 | 773 669,92 € | 324 813,20 € | 8 405 022,21 € |
| Année 12 | 802 626,12 € | 295 857,00 € | 7 602 396,09 € |
| Année 13 | 832 666,07 € | 265 817,05 € | 6 769 730,02 € |
| Année 14 | 863 830,33 € | 234 652,79 € | 5 905 899,69 € |
| Année 15 | 896 160,98 € | 202 322,14 € | 5 009 738,71 € |
| Année 16 | 929 701,67 € | 168 781,45 € | 4 080 037,04 € |
| Année 17 | 964 497,71 € | 133 985,41 € | 3 115 539,33 € |
| Année 18 | 1 000 596,04 € | 97 887,08 € | 2 114 943,29 € |
| Année 19 | 1 038 045,42 € | 60 437,70 € | 1 076 897,87 € |
| Année 20 | 1 076 897,87 € | 21 586,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 535 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 186 420 € pour cette enveloppe de financement.