Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 129,52 € | 92 129,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 279 180 € / mois | 263 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 250 800 € | 16 885 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 390 875 € | 16 025 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 539 220,76 € | 566 333,48 € | 15 095 779,24 € |
| Année 2 | 559 402,23 € | 546 152,01 € | 14 536 377,01 € |
| Année 3 | 580 339,01 € | 525 215,23 € | 13 956 038,00 € |
| Année 4 | 602 059,42 € | 503 494,82 € | 13 353 978,58 € |
| Année 5 | 624 592,74 € | 480 961,50 € | 12 729 385,84 € |
| Année 6 | 647 969,42 € | 457 584,82 € | 12 081 416,42 € |
| Année 7 | 672 221,01 € | 433 333,23 € | 11 409 195,41 € |
| Année 8 | 697 380,30 € | 408 173,94 € | 10 711 815,11 € |
| Année 9 | 723 481,18 € | 382 073,06 € | 9 988 333,93 € |
| Année 10 | 750 559,01 € | 354 995,23 € | 9 237 774,92 € |
| Année 11 | 778 650,23 € | 326 904,01 € | 8 459 124,69 € |
| Année 12 | 807 792,84 € | 297 761,40 € | 7 651 331,85 € |
| Année 13 | 838 026,17 € | 267 528,07 € | 6 813 305,68 € |
| Année 14 | 869 391,04 € | 236 163,20 € | 5 943 914,64 € |
| Année 15 | 901 929,82 € | 203 624,42 € | 5 041 984,82 € |
| Année 16 | 935 686,40 € | 169 867,84 € | 4 106 298,42 € |
| Année 17 | 970 706,43 € | 134 847,81 € | 3 135 591,99 € |
| Année 18 | 1 007 037,12 € | 98 517,12 € | 2 128 554,87 € |
| Année 19 | 1 044 727,58 € | 60 826,66 € | 1 083 827,29 € |
| Année 20 | 1 083 827,29 € | 21 725,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 635 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 563 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.