Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 387,13 € | 112 387,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 340 567 € / mois | 321 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 250 800 € | 16 885 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 390 875 € | 16 025 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 801 986,89 € | 546 658,67 € | 14 833 013,11 € |
| Année 2 | 831 173,83 € | 517 471,73 € | 14 001 839,28 € |
| Année 3 | 861 423,00 € | 487 222,56 € | 13 140 416,28 € |
| Année 4 | 892 773,03 € | 455 872,53 € | 12 247 643,25 € |
| Année 5 | 925 263,99 € | 423 381,57 € | 11 322 379,26 € |
| Année 6 | 958 937,40 € | 389 708,16 € | 10 363 441,86 € |
| Année 7 | 993 836,30 € | 354 809,26 € | 9 369 605,56 € |
| Année 8 | 1 030 005,28 € | 318 640,28 € | 8 339 600,28 € |
| Année 9 | 1 067 490,56 € | 281 155,00 € | 7 272 109,72 € |
| Année 10 | 1 106 340,06 € | 242 305,50 € | 6 165 769,66 € |
| Année 11 | 1 146 603,43 € | 202 042,13 € | 5 019 166,23 € |
| Année 12 | 1 188 332,11 € | 160 313,45 € | 3 830 834,12 € |
| Année 13 | 1 231 579,43 € | 117 066,13 € | 2 599 254,69 € |
| Année 14 | 1 276 400,68 € | 72 244,88 € | 1 322 854,01 € |
| Année 15 | 1 322 854,01 € | 25 792,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 635 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 250 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 390 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 321 106 €.